把钱存在银行，利率达到多少才能跑赢通胀？实际利率能跑赢通胀吗

kk123

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很多人都说，把钱存在银行，连通胀都跑不赢，因为银行存款的利息太低，所以，钱存在银行，仍然会贬值。既然如此，存在银行里的钱，利率要达到多少才能跑赢通胀呢？



钱存银行利率达到多少才能跑赢通胀？

想要知道存在银行的钱拿多少利息才能跑赢通胀，得先弄清楚一个问题，那就是通货膨胀率到底是多少？
由于并不是固定的，不同时期的通货膨胀率可能会不一样，并且有可能会大不相同，所以在看通货膨胀率的高低时，看一段时期的平均通货膨胀率，可能就比看某个时间点的通货膨胀率要更有代表性一些。
一般来说，用来衡量通货膨胀率高低的指标，最常用的就是CPI，即消费物价指数。这个数据每个月都会公布一次，很容易查得到。
而从官方公布的数据来看，我国的CPI其实并不算高。比如在过去的10年里，平均通货膨胀率也才2%左右。那么，这是不是说只要银行存款的利率能达到2%以上，就可以跑赢通胀了呢？其实不然。



我们知道，银行的存款利率是按照单利计算的，也就是在一个存期内，由存款产生的利息是不会计算利息的。当然，如果存款到期之后，把上一期的利息当作本金存入下一期中，倒是可以产生复利。
而通货膨胀则是按照复利的方式在增长的。比如当年的通货膨胀率为2%，这就意味着是在上一年的物价水平上涨了2%。
正因如此，如果银行存款利率仅仅是跟通货膨胀率相同的话，短期内跑赢通胀或许没有问题，但时间一长就不行了。
假如通货膨胀率为2%，那么存在银行里的钱5年内的利率要跑赢通胀，利率至少要达到2.1%以上才行，10年内要跑赢通胀，利率则需要达到2.2%以上才行。
当然，对于我国的通货膨胀率的真实水平是否只有2%，可能会有人质疑。可CPI数据是由官方统计并发布的，相信没有比它更可靠的数据了。



事实上，CPI数据也不是全能的，有些物价的上涨它可能也统计不到，比如房价。并且CPI统计的各种物价占的权重也不一样，或许有些物价涨得比较快，但因为在CPI数据中占的权重比较小，所以对CPI的推动也就比较小。
正因如此，如果将CPI数据与某种或某几种物价的涨速来比较，出现CPI的涨幅跟实际物价涨幅不相符的感觉就是比较正常的了。
那么，如果按照我国CPI所代表的通货膨胀率，把钱存在银行里，利率是否可以跑赢通胀呢？显然是可以的，少妇乳大丰满还得看怎么存。
因为按照当前的银行存款的利率水平，利率能达到2.2%以上的存款，至少是1年期以上的。如果是存3年期和5年期的，拿到2.2%以上的利率更是不在话下。况且如今的利率水平还处于历史最低附近上，若是算历史平均利率，只会更高。
如果是存1年期以下的存款，利率可能就跑不赢通胀了。
可见，按照我国的通货膨胀率水平，把钱存在银行也未必就会贬值。